domingo, 12 de enero de 2020

Oficialmente jubilado (4). Información económica previsora

Aunque ya a mi edad uno se acostumbra a casi todo, me llama la atención mis hijos que parecen acabar de enterarse, por su lado, de la real situación económica del pais. Da igual lo que yo les lleve contando sobre ese asunto; ellos no han hecho ni caso hasta hace bien poco; hasta que ellos por su lado han llegado a la conclusión de  que las cosas están económicamente fastidiadas de verdad.

Y ahora empiezan con las dudas que yo les voy aclarando poco a poco:

1.- ¿Si hay una quiebra nacional bancaria generalizada, correrán peligro nuestros ahorros? 
De ninguna de las maneras pues nosotros trabajamos solo con ING que no es un banco nacional; es holandés. Efectivamente, si alguien tiene sus ahorros en bancos nacionales, esta perdido...

2.- ¿Cual es el fondo de garantías de depósitos de ese banco? Pues supuestamente como el español, es decir, 100.000 euros por cuenta. La ventaja es que el sistema bancario holandés si disponen de ese dinero; en España esos caudales han desaparecido con los rescates bancarios y, si se diera esa quiebra, difícilmente se podría recuperar ese dinero, al menos de forma inmediata; estaríamos dandole un crédito al Gobierno a interés cero y de difícil recuperación. Vista la falta de seguridad legal que ahora tenemos en nuestro pais, me temo que nos quedaríamos sin ahorros...

Web de ING. Un banco holandés muy interesante

3.- ¿Si hubiera un "corralito", afectara también a ING?.  Pues en España seguramente si, aunque no sea un banco nacional. Para sacar dinero tendrías que acudir a los cajeros propiedad de ING que solo están en sus sedes físicas que son muy limitadas ; el resto no te darán mas dinero que el permitido diariamente por el Gobierno. ¿Como se puede solucionar esta circunstancia? Pues teniendo liquidez suficiente guardada para aguantar una temporada (seis meses, por ejemplo).

4.- ¿Y si hay una apropiación de los depósitos por parte del Gobierno ante una situación de una crisis económica grave como la actual? Esa situación, en principio, no se puede dar para un banco extranjero como ING. Pero como no fío demasiado, conviene tener todo invertido en fondos de inversión, por ejemplo, de gestoras internacionales como es la de ING. En esa situación no liquida (son acciones-participaciones), no puede haber apropiación por parte de ningún Gobierno. 

5.- ¿Es conveniente tener una cuenta de un banco extranjero en otro pais? Sin ninguna duda, para poder meter tu liquidez a buen recaudo. Esto es 100% legal dentro de Europa, siempre que se informe a la Hacienda Española, de acorde a las condiciones que exigen.


Oficialmente jubilado (1). Las nuevas tarifas eléctricas
Oficialmente jubilado (2). La que se nos viene encima, de nuevo
Oficialmente jubilado (3). No me lo puedo creer: siguen como si nada
Oficialmente jubilado (4). Información económica previsora

viernes, 10 de enero de 2020

Oficialmente jubilado (3). No me lo puedo creer: siguen como si nada...

Cada día entiendo menos. Estoy empezando a pensar que estoy realmente viejo y vivo fuera del "raciocinio" que me rodea. La serie que inicie en su momento, "desde  mi submarino", ahora incluso cobra mucho mas sentido; no entiendo nada. No entiendo como con la oscura situación política nacional y la peligrosa situación internacional, las bolsas sigas subiendo. O yo estoy totalmente equivocado y todo es fruto de mi delirio, o esto no hay quien lo entienda... 

Y siguen apareciendo grúas nuevas por toda la ciudad, en medio de una situación realmente de urgencia. Y la gente cree a pies juntillas las informaciones oficiales en el sentido de que económicamente estamos bien... Tengo la impresión que caerán muchas constructoras de nuevo, y muchos hipotecados las pasaran cautas como sucedió a partir del año 2007; de nuevo se repiten los errores. Y es que nuestro Gobierno oculta los datos; poco queda para que no puedan ocultar las tremendas cifras de paro que se están produciendo; la cantidad de cierre y fugas de empresas que se están dando por todo el pais; el desastre económico que se nos presenta delante



Como bien dije, he cambiado los planes de pensiones de la familia, desde el SP500, hasta planes con mezcla entre renta fija y variable a un 50%. Todo ello fuera de la bolsa nacional, como comente en la entrada anterior.

Los fondos de inversión, todo en liquidez mientras no se aclare la situación internacional o al menos, no este tan confusa como ahora mismo. Claro que tal y como ya habíamos advertido, la liquidez puede ser incautada por el Gobierno en una situación de urgencia como la actual. Por eso, hay que mantenerlo en esa situación el menor tiempo posible.



Parece ser que la reforma eléctrica con las nuevas formas de facturar en tres periodos (con precios distintos), afortunadamente se retrasa su entrada en vigor hasta el verano y, por ello, seguiremos con los planes que han formado parte de nosotros desde hace ya un par de años, con resultados muy buenos. En cualquier caso, lo hemos mejorado cambiándonos de comercializadora a Pepeenergy que finalmente haciendo un imitación del PVPC, sale incluso mas barato que aquel para aquellos clientes que sean también de Pepephone. Se pueden ahorrar, al menos, unos 50 euros al año. El bajísimo coste que ya teníamos, mas este ahorro extra, puede ser muy interesante y completa ya nuestra actuación en este sentido, para bajar costes.

El kayak prácticamente terminado, esperando hasta el próximo viaje

También hemos decidido realizar solo dos viajes a Galicia a lo largo del año, con lo que los costos bajaran también de forma importante: 

El primer viaje habitualmente será en el comienzo de la primavera (Marzo) hasta bien entrado el verano (julio). Esta época es el nacimiento y explosión de toda la naturaleza, que en Galicia es espectacular. La pesca, las marchas y las excursiones botánicas serán nuestra principal actividad.
El verano , lo pasaremos en Madrid atendiendo a nuestra huerto urbano, al igual que los últimos años (Madrid en verano es una delicia). 
El segundo viaje normalmente lo realizaremos en Septiembre haciendo coincidir con la vendimia, la  recogida de setas etc etc . Lo prolongaremos hasta Octubre-Noviembre.
Desde Noviembre ya estaremos en Madrid hasta completar de nuevo el ciclo.


Oficialmente jubilado (1). Las nuevas tarifas eléctricas
Oficialmente jubilado (2). La que se nos viene encima, de nuevo
Oficialmente jubilado (3). No me lo puedo creer: siguen como si nada

lunes, 6 de enero de 2020

Oficialmente jubilado (2). La que se nos viene encima, de nuevo

La situación económica es muy jodida y la situación política una locura, donde gente sin ninguna experiencia, y con espíritu de estudiante universitario, van a llevar las riendas del país de una manera que, al menos, no puede ser recomendada por falta de experiencia y fiabilidad.
Y de nuevo hemos de prever esta circunstancia y la futura, para un plazo inmediato y medio, con lo que poder defendernos.

Estoy convencido que el mismo lunes, la bolsa española se llevaran un batacazo considerable en aquellos valores que estén muy expuestos al mercado nacional. Por lo tanto, hemos de evitar estos en la medida de lo posible. Por otro lado, por las relaciones internacionales tampoco corren buenos vientos, consecuencia de los ataques y atentados entre Iran y EEUU, por lo que también en estas bolsas pueden aumentar los riesgos. Por lo tanto, conviene tener un buen porcentaje en liquidez que amortigüe en parte las posibles caídas.
Por mi parte he hecho liquidez en los fondos de inversión de la familia y cambiado los planes de pensiones, a unos con menor riesgo, ante lo que pueda suceder con la situación internacional... Esta acción no puede durar demasiado ante el riesgo de tener liquidez en el banco, pero ese riesgo es menor que tener mucho invertido en el SP500 en este momento que corren aires de guerra.

Lo que más me preocupa ahora son los puestos de trabajo de mis hijos aunque, han tenido la precaución de ahorrar en la medida de lo posible...

No sería extraño que en unos pocos meses, se presente algún corralito en nuestra banca. Esta circunstancia también esta prevista con las medidas naturales para ese caso, además de tener poca liquidez en el banco por posibles incautaciones de la Administración ante situaciones de urgencia económica nacional, lo cual entre dentro de lo muy probable

La bajada de las pensiones hasta en un 40% (al igual que sucedió en Grecia) es otro de los temas que me preocupan, pero que tienen difícil solución si no se dispone de ingresos paralelos.  Activaría de nuevo la inversión en bolsa como sistema para conseguir unos ingresos mínimos, pero mas o menos continuos
Ante una urgencia de ese tipo, podríamos rescatar, también, un fondo de pensiones que compensaría en parte esa bajada de ingresos mensuales durante algún tiempo. Según se cumplen años, las necesidades económicas van siendo menores y, por ello, confío en tener unos ingresos suficientes en el tiempo, con las soluciones y posibilidades adoptadas.

Oficialmente jubilado (1). Las nuevas tarifas eléctricas
Oficialmente jubilado (2). La que se nos viene encima, de nuevo




viernes, 3 de enero de 2020

Oficialmente jubilado(1). Las nuevas tarifas eléctricas

Aunque llevo jubilado unos cuatro años, ahora en febrero se cumple un año de mi jubilación oficial. Poco puedo contar de novedoso en este paso pues, hace ya muchos años que he ido preparando ese momento para que no fuera traumático. Y no lo ha sido en absoluto, pese a nuestros ingresos nimios por nuestra pensión. Gracias al plan de ahorro de costes que tanto esfuerzo nos llevo durante los últimos años, ahora podemos  tener un nivel de vida incluso superior al que teníamos antes...

Y de nuevo cambian las circunstancias eléctricas con una nueva reforma, y de nuevo tendremos que buscarle "las vueltas" para que las facturas eléctricas no supongan ninguna carga superior a lo que eran antes de este cambio (nimia).

La nueva reforma de la facturación eléctrica, se basa en una discriminación horaria para todos los contratos, compuesta de tres periodos:

TARIFA VALLE: 0h - 8h / fines de semana
TARIFA ECONÓMICA: 8h-10h/ 14h-18h /  22h-0h
TARIFA CARA: 10h-14h / 18h-22h

Verde: tarifa mínima; Cian: tarifa media (+20% de la Verde); Rojo: tarifa mas cara (+40% de le Verde)


Analizando estos horarios, podemos deducir que la subida de las facturas van a ser inevitables, todo lo contrario de lo que se esta difundiendo por la prensa. Los argumentos son los siguientes:

1.- Para el mantenimiento del huerto, por ejemplo, resulta imposible una iluminación continua a lo largo de las 10-12h necesarias, al igual que la calefacción para el mismo, para poder imitar a la naturaleza en sus estaciones. Las tarifas baratas y muy baratas, están siempre intercaladas por las mas caras, por lo que la media nunca se tratara de algo económico. Definitivamente utilizare el horario 0-10h para el huerto, incluyendo la calefacción en el horario nocturno de 0-8h. Se simultaneara con el desecado de alimentos y pasar la aspiradora (8-10h)


Conjunto de labores y su distribución horaria


2.- También se presentan problemas para las actividades mas caras de autosuficiencia: en mi caso, horno para realizar el pan. Puede ser en el horario de tarde (14-18h) para cocer el pan o poner la lavadora

3.- Se presentan problemas, igualmente, para las actividades corrientes en la vivienda: cocínar, pasar la aspiradora, lavar la ropa etc Habra que simultanearlos en el horario barato (pasar la aspiradora (8-10h) o poner la lavadora (14-18h).

La única tarea difícil de distribuir en este endemoniado horario, es la de cocinar que se puede distribuir en horario de fin de semana y en olla automática para el horario nocturno de diario. Esto ultimo se ira viendo cuando llegue el caso.

Medidor de consumo, con alarma sonora y luminosa

Cuando la citada reforma entre en vigor (dentro de un tiempo) tendremos que tener especial cuidado en no sobrepasar el consumo contratado, pues es posible que ese exceso nos lo cobraran con otra tarifa mas cara (esta por confirmar, aunque parece que seguirán las cosas como hasta ahora). Para ello, nada como instalar de nuevo el ICP limitador según nuestra potencia (ahora esa función la hace el contador) y el medidor de consumo con alarma sonora que ahora tengo funcionando.

Las eléctricas hacen mil trampas y confunden a los usuarios de forma claramente intencionada. Por ello, el usuario ha de defenderse dentro de la legalidad, con todo tipo de prevenciones si lo que queremos es no pagar mas del consumo que cada uno haga...

Parece que no hay fecha concreta para este cambio pero que podrá ser en cualquier momento, dando un periodo transitorio para que las distribuidoras ajusten sus sistemas. Cuando llegue el momento concreto, haremos un estudio mas exhaustivo...


Oficialmente jubilado (1). Las nuevas tarifas eléctricas






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